Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est une opération bancaire permettant à un emprunteur de réunir plusieurs prêts en un seul et unique crédit. Lequel possède des mensualités allégées et une durée de remboursement prolongée. Cette solution s’adresse notamment aux personnes qui souhaitent revoir les modalités de remboursement de leurs dettes pour mieux gérer leur budget. Dans cet article, découvrez-en plus sur le sujet.

Les types de rachats de crédit

Il existe deux principales catégories de rachats de crédit : le rachat de crédits à la consommation et le rachat de crédits hypothécaires. La première formule permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation (crédit auto, crédit personnel, crédit renouvelable…). Cette formule est beaucoup plus prisée et disponible en plusieurs offres. Pour comparer les offres de rachats de crédits à la consommation, vous pouvez vous connecter à des sites spécialisés comme empruntis.com, ou directement contacter des établissements bancaires. Le rachat de crédits hypothécaires, en revanche, inclut à la fois les crédits immobiliers et les crédits à la consommation, sous réserve d’une garantie avec une hypothèque sur un bien immobilier. Certaines banques proposent aussi le rachat de soulte dans le cadre d’une séparation ou d’un divorce avec un bien immobilier en commun.

Les étapes du rachat de crédit

Pour mettre en place un rachat de crédit, il convient de suivre un certain nombre d’étapes.

• Évaluer sa situation financière : cette étape consiste à réaliser un bilan complet de sa situation, en listant les dettes en cours, les revenus et les charges du foyer.
• Rassembler les documents justificatifs : ces documents permettent d’appuyer la demande de rachat de crédit, et incluent notamment les relevés bancaires, les contrats de prêts, les fiches de paie et les avis d’imposition.
• Démarcher les établissements bancaires : il est essentiel de contacter plusieurs banques pour comparer les offres de rachat de crédit disponibles sur le marché.
• Analyser les offres reçues : cette phase consiste à étudier attentivement chaque proposition de rachat de crédit afin de sélectionner celle qui correspond le mieux à ses attentes.
• Monter le dossier de rachat de crédit : avec l’aide de l’établissement financier choisi, il faut constituer un dossier solide pour maximiser les chances de voir sa demande acceptée.
• Signer l’offre : une fois que le dossier a été validé par la banque, il suffit de signer l’offre de rachat de crédit pour finaliser l’opération.

Les conditions pour effectuer cette opération

Pour bénéficier d’un rachat de crédit, il est primordial de remplir certaines conditions. Premièrement, il faut être majeur, résider en France et avoir un endettement inférieur à 50% de ses revenus (pour les crédits à la consommation). En deuxième plan, il ne faut pas être en interdit bancaire ou fiché à la Banque de France. Pour terminer, il est essentiel de fournir un dossier complet avec l’ensemble des documents justificatifs. D’autres critères peuvent également influencer la décision de la banque, notamment l’âge de l’emprunteur, sa situation professionnelle et la nature des prêts en cours (taux fixe, taux variable…).

Le choix entre un rachat de crédit à la consommation et un rachat de crédits hypothécaires dépendra principalement de la situation de l’emprunteur et de ses besoins. Il est donc nécessaire d’étudier avec soin les différentes options en fonction d’éléments tels que :

• le type de prêts en cours ;
• la présence éventuelle d’un patrimoine immobilier ;
• les objectifs financiers à court et long terme.

Les avantages de cette opération

Le rachat de crédit présente un certain nombre d’avantages non négligeables. Cette opération permet essentiellement un allègement des mensualités et une optimisation de la gestion budgétaire. En effet, grâce au rachat de crédit, le montant global des remboursements est réparti sur une durée plus longue. Ce qui permet de diminuer le montant des échéances mensuelles. Aussi, en regroupant plusieurs prêts en un seul, il devient plus facile de gérer son budget et d’éviter les déconvenues financières.

En dehors de ces avantages, le rachat de crédit permet de négocier un meilleur taux de crédit et d’avoir une meilleure lisibilité de dettes. En clair, dans certains cas, un emprunteur peut profiter d’un rachat de crédit pour renégocier un taux moins élevé auprès de sa banque. Cette opération lui permettra alors de réaliser des économies sur le coût total de son emprunt. Ce qui favorisera une meilleure vue d’ensemble des engagements financiers et un accès à un échéancier unique pour anticiper les remboursements.

Si vous voulez découvrir d’autres raisons pour lesquelles il sera avantageux de réaliser un rachat de crédit, regardez cette vidéo.